Quels sont les avantages et les inconvénients du leasing auto (LLD, LOA) ?
Si le leasing est surtout connu des gestionnaires de flottes et des professionnels en général, cette formule de financement est de plus en plus prisée par les particuliers. Quelles sont les différentes formules et, surtout, leurs avantages et inconvénients ?
Financer l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion en recourant à la location vous donne le choix entre la location longue durée (LLD) et la location avec option d’achat (LOA). Dans les deux cas, les mensualités varient selon plusieurs paramètres tels que la valeur du véhicule, le kilométrage annuel et de la durée de location.
La location longue durée (LLD)
Comme son nom l’indique, la location longue durée (LLD) consiste en la location (en l’occurrence, d’un véhicule) pour une longue durée. Vous ne devenez donc pas le propriétaire du véhicule. À la fin du contrat, le véhicule doit être restitué au distributeur, à moins que vous ne décidiez de renouveler votre souscription.
Vous avez aussi la possibilité d’ajouter certains services comme un contrat d’entretien, une assistance-dépannage ou encore une carte « carburant ». Le type et la quantité de services choisis feront évidemment varier le montant des mensualités.
La location avec option d’achat (LOA) ou crédit-bail
La location avec option d’achat (LOA) est devenue le premier mode de financement pour des voitures neuves en France. De plus en plus, elle se développe aussi sur le marché de l’occasion. Ce mode de financement s’adresse aussi bien aux professionnels qu’aux particuliers.
Services compris, ou pas
Comme c’est le cas aussi avec la LLD, à la signature du contrat, vous ne deviendrez pas propriétaire du véhicule. Celui-ci reste la propriété du prêteur ou de l’organisme de crédit. Vous vous engagerez donc à verser au prêteur des mensualités pendant la période de location ainsi qu’à utiliser le véhicule selon les conditions décrites dans le contrat. Notez qu’à compter de la signature du contrat, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires et ce sans avoir à vous justifier. Vous aurez aussi comme obligation d’assurer et d’entretenir le véhicule. À ce sujet, comme pour la LLD, il est possible d’inclure certains services dans le montant des loyers.
Pas de financement de la valeur résiduelle
Mais là où la LOA fait la différence, c’est qu’elle permet de ne pas devoir financer la totalité du prix du véhicule. En réalité, vous ne financez pas la valeur résiduelle, à savoir la valeur estimée du véhicule après X années d’utilisation et X milliers de kilomètres parcourus. Ces valeurs sont définies dans le contrat de location. Cela permet d’obtenir des mensualités moins élevées qu’avec un crédit auto classique et donc, d’éventuellement pouvoir se diriger vers un modèle plus gros, plus puissant ou plus luxueux.
Rachat du véhicule, ou pas
En fin de contrat, si le véhicule vous convient et que vous ne souhaitez pas le restituer, vous pouvez l’acquérir en levant l’option d’achat. Si vous ne disposez pas de la somme nécessaire, rien ne vous empêche de négocier un crédit auto. À l’opposé, il vous est aussi loisible de restituer le véhicule à son propriétaire. Attention que dans ce cas, si la voiture présente des traces de dégradations autres que celles correspondant à un usage normal ou un kilométrage excédentaire, des indemnités peuvent vous être réclamées. Cela peut aussi être le cas si vous désirez mettre fin au contrat de manière anticipée : moyennant une éventuelle indemnité, vous pourrez acheter le véhicule, résilier le contrat et rendre la voiture, ou la transmettre à un tiers repreneur qui achètera le véhicule à son nom.
LLD ou LOA ? Avantages et inconvénients
Les avantages de la LLD
La location longue durée vous offre la possibilité de changer de voiture tous les 2, 3 ou 4 ans. Vous bénéficiez aussi de tous les avantages du leasing : définir librement la durée de votre engagement (de 24 à 48 mois), le nombre de kilomètres que vous pensez parcourir (de 80 000 km pour les voitures à essence à 120 000 kilomètres pour les voitures Diesel) et le montant d’un apport. La LLD vous offre également la possibilité de souscrire divers services tels qu’un contrat d’entretien, une extension de garantie dans le cas où la durée de votre contrat dépasse la durée de la garantie du constructeur, sans oublier l’option satisfait ou remboursé dans le cas où vous optez pour une voiture d’occasion.
Les inconvénients de la LLD
Avec la location longue durée, en fin de contrat, vous n’aurez d’autre choix que de restituer la voiture. Cette formule est sans doute plus adaptée à une utilisation professionnelle ou aux gestionnaires de parc à la recherche d’optimisation budgétaire. Les kilomètres en surplus par rapport au contrat sont facturés en supplément. Tout comme les frais en cas de résiliation anticipée du contrat, sans oublier les éventuels frais de remise en état du véhicule.
Les avantages de la LOA
C’est ce qui fait toute la spécificité de la location avec option d’achat : la possibilité en fin de contrat de choisir entre la restitution du véhicule ou son rachat en levant l’option d’achat, c’est-à-dire acquittant le montant de la valeur résiduelle, connu depuis la signature du contrat. Or, quelle que soit l’option choisie, vous êtes certain de faire une bonne affaire. Si vous décidez de racheter la voiture, vous savez qu’elle aura été régulièrement entretenue et révisée, mais surtout, sa valeur sur le marché est généralement supérieure à la valeur résiduelle. Vous pouvez donc faire une plus-value en la revendant ensuite. Dans l’autre cas de figure (vous rendez le véhicule), vous pourrez renouveler ou non votre contrat pour un modèle plus récent, neuf ou en occasion.
Un avantage commun à la LOA et à la LLD est la possibilité de facilement maîtriser votre budget et d’estimer précisément le coût de votre mobilité : vous savez ce que vous allez devoir débourser chaque mois. Il n’y a donc pas de mauvaise surprise. Notons aussi qu’il est possible d’adapter la durée de votre engagement ou le forfait kilométrique en cours de contrat.
Les inconvénients de la LOA
La location avec option d’achat n’a pratiquement aucun inconvénient si ce n’est le coût un peu plus élevé des kilomètres parcourus hors forfait (ils vous seront facturés lors de la restitution) de même que des frais seront à régler en cas de résiliation anticipée du contrat. D’autres pointeront aussi le fait qu’au terme du contrat, il faudra restituer un véhicule en parfait état avec un carnet d’entretien à jour.
