Comment choisir son assurance auto ?

Nos conseils pour choisir votre assurance auto

En plus d’être obligatoire, la souscription d’une assurance auto est indispensable pour bien protéger votre véhicule, votre personne et vos passagers. Pour cela, faut-il encore trouver un contrat adapté à vos besoins. Découvrez nos conseils pour choisir l’assurance de votre voiture.

 

Est-il obligatoire de souscrire une assurance auto ?

Oui, tout propriétaire d’une voiture a l’obligation de l’assurer, a minima au titre de la responsabilité civile, qu’elle soit neuve ou d’occasion. Cette garantie vous permet d’être couvert pour les dommages involontaires que vous pourriez causer aux tiers. Elle peut notamment intervenir si :

• vous percutez un autre véhicule ;
• vous renversez un cycliste ;
• vous endommagez du mobilier urbain.

En revanche, la garantie de responsabilité civile ne vous couvre pas pour vos propres dommages. Si vous êtes responsable d’un sinistre, vous ne serez pas indemnisé pour les dégâts subis par votre véhicule ou si vous êtes blessé par exemple.

Bon à savoir : la conduite sans assurance est considérée comme un délit. Elle est passible d’une amende de 3 750 € et de diverses peines complémentaires (travaux d’intérêt général, obligation de suivre un stage de sensibilisation à la sécurité routière, etc.).

 

Quelles sont les formules d’assurance auto ?

En règle générale, les assureurs proposent trois formules d’assurance auto. Toutefois, les garanties proposées peuvent varier selon les compagnies.

• L’assurance auto au tiers : elle couvre principalement votre responsabilité civile, à savoir le minimal obligatoire. En revanche, elle n’indemnise pas vos propres dommages en cas d’accident responsable.
• L’assurance auto intermédiaire : elle constitue le meilleur compromis entre prix et protection. En plus de la responsabilité civile, elle peut couvrir – selon les contrats – le bris de glace, l’incendie du véhicule ou encore le vol.
• L’assurance tous risques : elle vous couvre contre tous les principaux risques, en contrepartie d’un tarif plus élevé. Selon les contrats, elle vous permet notamment d’être indemnisé pour les dommages subis par votre véhicule, y compris en cas d’accident responsable.

Bon à savoir : selon les contrats, ces trois formules peuvent proposer des garanties optionnelles que vous pouvez souscrire en fonction de vos besoins.

 

Quels critères pour choisir l’assurance de sa voiture ?

Vous devez tenir compte de plusieurs critères pour souscrire une assurance auto réellement adaptée.

1. Votre profil de conducteur

Vous pouvez tout d’abord tenir compte de vos antécédents d’assurance. À titre d’exemple, il peut être plus difficile de trouver une assurance auto avec un malus ou en tant que jeune conducteur, en raison d’une prime bien souvent majorée. Dans ce cas, vous vous dirigerez le plus souvent vers une formule au tiers, plus abordable.

A contrario, un conducteur expérimenté bénéficiera généralement d’un bonus : il pourra ainsi souscrire une assurance auto tous risques, dont le montant sera limité.

 

2. La valeur de votre voiture

Pour assurer une nouvelle voiture neuve, dont la valeur est élevée et/ou dont le remboursement n’est pas terminé, on optera généralement pour une formule tous risques. Pourquoi ? Tout simplement car il est important d’être mieux indemnisé si votre voiture est onéreuse ou si elle n’est pas encore totalement payée.

En revanche, une assurance au tiers ou intermédiaire pourra convenir pour une voiture d’occasion ou dont la valeur est faible. En effet, l’indemnisation en cas de sinistre est basée sur la valeur du véhicule : si celle-ci est faible, vous serez quoi qu’il en soit peu remboursé.

 

3. L’usage du véhicule

L’utilisation que vous avez de votre voiture joue également dans le choix d’une assurance auto. Celle-ci dépend notamment des critères suivants :

• le nombre de conducteurs (vous-même, votre conjoint, vos enfants, etc.) ;
• la nature des trajets (uniquement personnels ou privés et professionnels par exemple) ;
• votre kilométrage annuel ;
• votre stationnement habituel (dans la rue, dans un garage fermé, devant votre maison, etc.).

Exemple : une voiture stationnée dans la rue est plus exposée aux risques, notamment de vol et de vandalisme. Il pourra donc être nécessaire de vous assurer contre ces dangers.

 

4. Vos besoins de couverture

Pour trouver la meilleure assurance auto, il également essentiel de choisir un contrat qui couvre les risques auxquels vous êtes exposé. Selon votre profil, les caractéristiques de votre véhicule et votre usage, vous pourrez notamment souscrire les garanties suivantes :

• le bris de glace ;
• l’incendie et l’explosion ;
• les événements climatiques (tempête, grêle, etc.) ;
• les catastrophes naturelles (inondation, etc.) ;
• le vol et le vandalisme ;
• les dommages subis par le véhicule.

N’hésitez pas non plus à vérifier les services d’assistance proposés car ils peuvent se montrer très utiles. Les contrats peuvent notamment inclure une assistance 0 kilomètre, la prise en charge des frais de remorquage ou encore le prêt d’un véhicule de remplacement par exemple.

 

5. Les modalités d’indemnisation

Enfin, même à garanties équivalentes, deux contrats peuvent prévoir des conditions d’indemnisation différentes. Vous devez donc analyser plusieurs points spécifiques, dont :

• le plafond d’indemnisation ;
• la franchise, à savoir la somme qui reste à votre charge en cas de sinistre ;
• les exclusions de garanties ;
• l’avance de frais ;
• ou encore les délais d’indemnisation.

 

Comment comparer les assurances auto ?

Pour simplifier l’analyse des différents contrats, le mieux est d’utiliser un ou plusieurs comparateurs d’assurance auto en ligne. Pour cela, vous devrez généralement indiquer plusieurs éléments : votre profil de conducteur, les caractéristiques du véhicule, vos usages et vos besoins de garanties.

À partir de ces informations, le comparateur vous fournira une liste des assurances auto adaptées à vos besoins. Vous pourrez alors comparer les différents contrats en fonction des garanties proposées, des modalités d’indemnisation et de leur tarif.

Le saviez-vous ? En achetant votre voiture sur Reezocar, vous pouvez souscrire une assurance auto modulable offrant le choix entre 5 formules et des options à la carte. L’idéal pour une couverture à la hauteur de vos besoins !