Quelles sont les démarches pour obtenir un prêt de voiture d’occasion en ligne ?
Lorsque vous souhaitez acquérir un véhicule, vous vous posez sûrement trois questions : est-ce que je peux faire un crédit pour une voiture d’occasion ? Est-ce sûr de réaliser mon prêt auto en ligne ? Est-ce que je mérite ce super bolide de course de mes rêves ? À ces trois questions, Reezocar répond : absolument ! Alors, quelles sont les démarches pour obtenir un prêt de voiture d’occasion en ligne ? aisons le point ensemble.
Peut-on faire un prêt pour une voiture d’occasion ?
Caractéristiques d’un véhicule d’occasion
Voiture d’occasion ne veut pas forcément dire vieux coucou ! Sur le marché automobile et notamment chez Reezocar, vous pouvez trouver des véhicules d’occasion récents, quasi neufs, avec très peu de kilomètres au compteur et en très bon état, que vous pouvez acheter à l’aide d’un financement LOA. De plus, nous accordons un soin particulier aux véhicules d’occasion que nous mettons en vente : ils sont révisés, contrôlés et garantis.
Les moyens de financer sa voiture d’occasion
Vous avez le choix entre plusieurs options de financements pour votre voiture d’occasion.
| Moyens de financement | Caractéristiques |
|---|---|
| Le prêt personnel | Crédit à la consommation qui ne nécessite pas de justification d’usage des fondsVous pouvez donc souscrire un prêt personnel pour une voiture, mais les taux d’intérêts sont souvent plus élevés |
| Le crédit auto affecté | Crédit spécifiquement affecté à l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasionVous devez fournir un justificatif d’achat du véhicule pour y prétendreLe crédit auto affecté peut se faire en ligne (voir plus bas dans notre article) et vous n’êtes pas forcé de souscrire une assurance emprunteur |
| La Location avec Option d’Achat (LOA) | Il s’agit d’une location sur le long terme, entre 2 et 5 ans, qui permet de changer de véhicule régulièrementVous avez la possibilité de rendre le véhicule en fin de contrat pour souscrire une nouvelle offre, ou d’acheter le véhicule en remboursant le montant dû*La LOA passe par le paiements de loyers (et non de mensualités) |
*Pour tout savoir sur l’achat d’une voiture en leasing, consultez notre article dédié !
Points essentiels du prêt auto
Le prêt auto est un crédit dit affecté, c’est-à-dire qu’il ne peut servir qu’à l’acquisition d’un véhicule neuf ou d’occasion. Pour choisir le meilleur moyen de financer votre véhicule d'occasion, vous devrez être au clair sur différents points :
- les mensualités du crédit auto sont fixes ;
- l’apport n’est pas obligatoire ;
- le remboursement du prêt s’accompagne d’intérêts (inclus dans les mensualités) ;
- l’assurance emprunteur est facultative (mais conseillée) ;
- le crédit auto peut financer 100 % du montant total de votre véhicule ;
- le montant maximum d’emprunt pour un crédit auto est limité à 75 000 euros ;
- le taux d’endettement d’un foyer ne doit pas dépasser 33 %, tous crédits confondus. Si vous dépassez ce taux, vous ne pourrez pas prétendre à un crédit auto.
Les crédits en ligne pour financer une voiture d’occasion
Avec une génération de plus en plus portée sur le virtuel, le crédit en ligne s’est imposé comme un choix presque obligatoire. Mais faire un crédit pour une voiture d’occasion 100 % dématérialisée, ce n’est pas un peu risqué, Ô Grand Reezocar ? En théorie, cela peut faire peur. Mais si vous suivez les démarches expliquées dans notre article, vous verrez que 100 % dématérialisé reste synonyme de 100 % sécurisé…et encore plus avec le financement Reezocar.
Quelles sont les démarches pour obtenir un prêt de voiture d’occasion en ligne ?
Vérifier la fiabilité de l’organisme de crédit (RCS)
Il s’agit d’une étape extrêmement importante pour vous assurer que l’organisme financier avec qui vous voulez effectuer un prêt auto est fiable. Pour cela, vous devez vérifier son inscription au RCS, le Registre du Commerce et des Sociétés, géré par le Greffe du Tribunal. Tout comme Reezocar, une société ou un organisme de crédit doit impérativement être immatriculée au RCS pour avoir le droit d’accorder un prêt de voiture d’occasion en ligne.
Effectuer une simulation de prêt auto en ligne
Ne vous lancez pas à corps perdu dans un prêt de voiture d’occasion en ligne sans avoir auparavant effectué une simulation de crédit. Cette simulation vous permet :
- de définir vos limites personnelles, vos capacités mais aussi vos modalités d’emprunt et votre seuil de remboursement maximum ;
- de trouver la mensualité qui correspond au mieux à votre situation personnelle et financière ;
- de consulter le TAEG (Taux Annuel Effectif Global) de votre crédit ;
- de connaître les modalités de souscription d’une assurance emprunteur (facultative) ;
- d’obtenir le montant total réel de votre prêt de voiture d’occasion.
Cette étape ne fait pas office de demande de prêt dématérialisé, mais elle vous offre la possibilité de trouver la durée de votre engagement et le montant de vos mensualités, intérêts compris. De plus, grâce à la simulation, vous visualisez clairement les éléments essentiels de votre remboursement de crédit.
Réaliser une demande de prêt de voiture d’occasion par étapes
Chez Reezocar, vous avez la possibilité/la chance de réaliser une demande de prêt de voiture d’occasion en ligne. Les étapes de votre demande sont assez communes à n’importe quel organisme de crédit inscrit au RCS, et s’effectuent par le biais d’un formulaire sécurisé.
1. Renseignez les informations demandées
Il s’agit des éléments déjà renseignés dans votre simulation de prêt (si vous avez effectué cette étape). Chez Reezocar, vous pouvez contacter notre service de financement par téléphone ou par mail pour exposer votre demande.
2. Ajoutez les pièces justificatives
Reezocar s’assure d’avoir toutes les pièces justificatives nécessaires pour un prêt de voiture d’occasion en ligne aux petits soins. Nous vous demanderons :
- une photocopie de votre pièce d'identité ;
- une photocopie de votre permis de conduire ;
- un justificatif de domicile de moins de 3 mois (facture, attestation d’assurance habitation, etc.) ;
- votre dernier avis d’imposition ;
- vos trois derniers bulletins de salaire.
Notez que ces justificatifs sont demandés de base par n’importe quel organisme de crédit fiable (notamment votre pièce d’identité et votre justificatif de domicile). Selon votre situation personnelle et/ou professionnelle, d’autres documents peuvent vous être réclamés (votre RIB, par exemple) pour compléter l’offre de crédit.
3. Obtenez votre réponse de demande de crédit auto d’occasion
Selon l’organisme de crédit sur internet que vous choisissez, ainsi que le montant de votre prêt et les critères renseignés, la réponse définitive de votre offre de crédit auto peut être immédiate ou sous 24/48 heures ouvrées. Chez Reezocar, le délai moyen de réception d'une réponse d'accord de financement est d’environ 24h après réception de vos pièces justificatives.
4. Signez votre contrat électroniquement
Pas besoin d’imprimer votre demande de prêt, vous pouvez signer l’acceptation de l’offre directement de manière 100 % électronique, par le biais d’un système sécurisé.
5. Recevez les fonds
À la différence d’une offre de prêt auto en banque ou dans un établissement de prêt physique, le montant de votre crédit auto est directement versé sur votre compte selon le délai légal prévu par la loi (délai de rétractation de 14 jours calendaires).
6. Achetez votre voiture d’occasion
Vous n’avez plus qu’à acquérir votre voiture d’occasion tant attendue et commencer à rembourser votre prêt selon les conditions définies dans votre contrat.
Notez que vous avez également la possibilité de d’adhérer à une assurance emprunteur en ligne. Bien que facultative, elle peut s’avérer très utile en cas de sinistre. Pensez-y !
Quels sont les avantages et les inconvénients d’un crédit auto en virtuel ?
Avantages d’un prêt auto en ligne
Les avantages d’un prêt de voiture d’occasion en ligne sont nombreux. Il permet :
- d’effectuer une demande de crédit 100 % dématérialisée (depuis votre canapé, votre lit ou votre bain) et via votre téléphone, ordinateur ou tablette ;
- d’être accessible à tous, via une plateforme digitale sécurisée et souvent simple d’accès ;
- de demander un prêt sans devoir changer de banque et sans ouverture de compte ;
- de réaliser une simulation précise instantanée ;
- de comparer les différents organismes de prêt ;
- d’obtenir une réponse définitive rapide (parfois immédiate) ;
- de réduire (parfois) les frais de dossier comparé à un établissement bancaire physique ;
- d’opter pour une assurance emprunteur directement en parallèle de l’offre de crédit.
Inconvénients du crédit voiture par internet
Malgré tous les avantages que présente le prêt de voiture d’occasion en ligne, il a aussi ses limites.
- En cas de volonté de rembourser votre crédit de manière anticipée (car cela est possible), vous devrez peut-être payer des pénalités, surtout pour un crédit supérieur à 10 000 euros par période de 12 mois, en accord avec la loi Lagarde. Elle reste cependant légalement plafonnée entre 0,5 et 1 % du montant du crédit selon la date de fin de contrat.
- Le taux d’un crédit auto en ligne peut varier de 3 à 10,5 %. Il est donc impératif de comparer les offres proposées par les organismes de crédit en ligne.
- D’ailleurs, vous pouvez comparer les offres de crédit entre elles, mais pas faire jouer la concurrence !
- La plupart des organismes de prêts ne permettent pas de souplesse vis-à-vis des conditions d’octroi des emprunts pour l’achat d’un véhicule, et notamment en ce qui concerne les montants et la durée de l’emprunt. Avec Reezocar, vous avez la possibilité d’être accompagné par un conseiller pour discuter de solutions concernant cette souplesse.
FAQ
Faut-il un apport pour souscrire un crédit auto dématérialisé ?
Comme pour n’importe quel crédit, la présence d'un apport est conseillée. En effet, il vous permet d’augmenter vos chances d'obtenir un financement, mais aussi de diminuer vos mensualités et votre taux d’intérêts. Cependant, l’apport n’est pas obligatoire ni dans le cadre d’un crédit classique en agence, ni lors de la demande d’un prêt en ligne pour l’achat d’une voiture d’occasion.
Quelles sont les différences entre un prêt auto classique et un crédit en ligne ?
| Crédit classique | Crédit en ligne | |
|---|---|---|
| Nature du crédit | Physique, en agence | 100 % dématérialisé |
| Montants | En moyenne entre 500 et 75 000 euros | En moyenne entre 100 et 500 euros et jusqu’à 75 000 euros |
| Durée minimale du prêt | 3 mois | |
| Frais de dossier | Maximum 1% du coût global de l’emprunt | Parfois gratuits |
| Délai de rétractation | 14 jours calendaires après la signature du contrat | |
| Délai moyen de réception des fonds | 8 à 15 jours | Immédiat et jusqu’à 72 heures |
Qu’est-ce qu’un crédit ballon ?
Le crédit ballon est un prêt qui suit le même principe que la LOA (Location avec Option d’Achat), à la différence qu’il ne s’agit pas ici de devenir propriétaire du véhicule. Le contrat de financement est rattaché à un crédit automobile d’une durée comprise entre 12 et 60 mois. Le crédit ballon nécessite un apport variable (entre 5 et 35 % du prix d’achat du véhicule).
Quel véhicule puis-je financer avec un prêt auto d’occasion en ligne ?
Vous pouvez financer n’importe quel projet auto personnel en ligne : voiture neuve, d’occasion, thermique, hybride ou électrique, ou encore moto, véhicule utilitaire, camping-car ou navette spatiale. À partir du moment où votre prêt auto est spécifiquement lié à l’achat d’un véhicule, il n’y a pas de problème pour souscrire un crédit voiture sur internet.
Combien peut-on emprunter en ligne et sur quelle durée ?
Tout comme n’importe quel crédit auto, vous pouvez emprunter jusqu’à 75 000 euros maximum, soit le plafond légal d’emprunt pour l’achat d’un véhicule neuf ou d’occasion. Bien que les montants et la durée des financements varient en fonction de votre projet personnel et de vos capacités de remboursement, la durée moyenne d’un prêt auto chez les organismes en ligne se situe entre 12 et 84 mois.
Notez que plus la durée de votre remboursement sera longue, plus les taux d’intérêt seront élevés.
Peut-on faire un crédit auto dématérialisé en période d’essai ?
Tout comme le CDD ou l’intérim, la période d’essai est considérée comme une situation précaire par les établissements de crédit. Cependant, le crédit auto reste possible à condition de prouver votre solvabilité. Pour cela, vous pouvez présenter vos relevés de compte pour justifier d’une situation financière stable. Vous avez également la possibilité de demander à votre employeur de vous établir une promesse d’embauche à l’issue de votre période d’essai.
Le prêt auto dématérialisé est-il plus rapide qu’un prêt auto classique ?
En termes de demande de crédit, oui. En effet, la demande de souscription prend moins de temps lorsque vous passez par une plateforme de crédit sur internet. Certains établissements de crédit en ligne proposent également une réponse immédiate, alors que pour les organismes physiques, il faut parfois compter 1 à 2 semaines de délai.
Peut-on avoir un co-emprunteur ?
Dans le cadre d’une demande de prêt en ligne pour l’achat d’une voiture d’occasion, vous avez la possibilité d’avoir un co-emprunteur selon les conditions et la politique de l’organisme de prêt que vous sollicitez. Si vous avez un co-emprunteur, celui-ci sera soumis aux mêmes règles concernant les documents à fournir, et il devra lui aussi signer le contrat de manière électronique.
Peut-on négocier ses mensualités ?
Avant votre demande de financement chez Reezocar, nous pouvons discuter ensemble des mensualités pour les adapter à votre situation financière et vos attentes. Après l’acceptation de votre prêt de voiture d’occasion, vous avez la possibilité de faire une demande de modification du montant de vos mensualités. Celle-ci sera validée après étude.
Qu’est-ce que le Taux Annuel Effectif Global ou TAEG ?
Le TAEG, pour Taux Annuel Effectif Global, est le taux d’intérêt qui regroupe l'ensemble des coûts associés à votre prêt auto. Il est composé des intérêts, des frais de dossier et du montant des mensualités de l’assurance emprunteur (si vous l’avez souscrite).
Vous connaissez désormais toutes les démarches à effectuer pour demander un prêt voiture d’occasion en ligne et faire naître ce projet personnel qui vous tient à cœur. Pensez toujours à vérifier vos capacités de remboursement et à étudier/comparer plusieurs offres de prêts pour éviter les mauvaises surprises. N’oubliez pas : un organisme de prêt en ligne fiable doit être inscrit au RCS.