Voiture en Location ou Achat : quel est le plus rentable ?

Vous hésitez entre opter pour un leasing ou procéder à un achat classique pour votre prochain véhicule ? C'est une question que beaucoup se posent, et pour cause, chacune de ces options présente des avantages et des inconvénients qu'il vaut mieux comparer avant de prendre une décision. Dans un marché automobile en constante évolution, comprendre les nuances entre le leasing et l'achat peut grandement influencer votre expérience d'achat dans l'acquisition de votre nouveau véhicule, ainsi que votre budget. À travers cet article, nous allons décrypter ensemble les spécificités du leasing et de l'achat, pour vous aider à faire le choix qui correspond le mieux à vos besoins et à votre style de vie. Découvrons sans plus attendre ce qui différencie ces deux formules et voyons laquelle pourrait être la plus adaptée pour vous.

Qu'est-ce que le leasing auto ?

Le leasing, également connu sous les termes de location avec option d'achat (LOA), location avec promesse de vente, ou encore crédit-bail, se distingue de l'achat classique comme une option flexible et adaptative. Le leasing reste un type de crédit à la consommation qui confère à l'emprunteur le droit d'utiliser un bien - en l'occurrence, un véhicule - en échange du paiement régulier de mensualités appelées « loyers ». Vers la fin du contrat, plusieurs choix s'offrent au locataire :

• devenir propriétaire du véhicule,

• le restituer,

• ou encore souscrire à un nouveau contrat pour un autre véhicule.

Comment fonctionne le leasing ?

Le mécanisme du leasing repose sur une relation tripartite entre l'acquéreur, une banque ou un établissement de crédit, et le véhicule. Initialement, la banque ou l'établissement prêteur achète le véhicule pour le compte de l'acquéreur et en devient légalement le propriétaire. L'acquéreur, quant à lui, s'engage contractuellement à payer un loyer mensuel à cette institution pendant une durée prédéfinie, qui est généralement de deux ou trois ans. Cette contribution mensuelle couvre l'usage du véhicule durant toute la durée du contrat de location entre le bailleur et le locataire.

À l'expiration de cette période, l'utilisateur a le choix entre :

• acheter définitivement le véhicule, souvent à un prix pré-déterminé ;

• rendre le véhicule au propriétaire légal ;

• rendre le véhicule et opter pour un nouveau contrat de leasing LOA pour un autre modèle.

Cette formule offre une flexibilité particulière, permettant à l'utilisateur de s'adapter à ses besoins et préférences changeants sans les contraintes d'une propriété totale dès le départ.

Leasing LOA vs Location Longue Durée (LLD)

Le leasing auto se rencontre sous deux formules distinctes : la LOA (location avec option d'achat) et la location longue durée (LLD). Bien que tous deux permettent l'utilisation d'un véhicule moyennant le paiement de mensualités, la LLD diffère en ce qu'elle n'est pas considérée comme un crédit, car elle n'implique pas la possibilité d'achat du véhicule à la fin du contrat. Autrement dit, la LLD est purement et simplement une location dépourvue d'option d'achat, offrant ainsi une autre dimension de flexibilité pour ceux qui préfèrent changer régulièrement de véhicule sans s'engager dans un processus d'acquisition. La location longue durée est le plus souvent proposée aux professionnels qui détiennent une flotte automobile nécessitant un remplacement régulier.

Qu'est-ce qu'un achat à crédit d'une voiture ?

L'acquisition d'une nouvelle voiture représente souvent une étape significative pour l'acquéreur. Pour faciliter cet investissement, l'achat par emprunt se présente comme une solution pratique et adaptée. Mais de quoi s'agit-il exactement ?

La nature du prêt auto

L'achat à crédit d'un véhicule est concrétisé par un prêt, généralement octroyé par un organisme financier, destiné exclusivement à l'acquisition d'une automobile, qu'elle soit neuve ou d'occasion. Ce type d'emprunt, qualifié d'« affecté », diffère d'un prêt personnel, car la somme prêtée est spécifiquement destinée à l'achat d'un véhicule et non à un autre type de dépense.

Les étapes pour bénéficier d'un prêt voiture

Pour obtenir un crédit voiture, un dossier doit être soigneusement préparé, incluant notamment le devis du véhicule ou le bon de commande pour un véhicule neuf, voire une copie de la carte grise pour un véhicule d'occasion. L'octroi du prêt est conditionné à la présentation de ces pièces justificatives, garantissant ainsi le lien direct entre le prêt et l'achat du véhicule.

Le fonctionnement du crédit voiture

L'avantage principal d'un crédit voiture réside dans son Taux Annuel Effectif Global (TAEG) fixe, offrant ainsi une stabilité financière tout au long de la période de remboursement. Ce taux varie en fonction de plusieurs critères, notamment le montant emprunté et la durée de remboursement définie par le contrat. Par ailleurs, les conditions d'emprunt peuvent être ajustées selon les offres promotionnelles des concessionnaires, qui cherchent à encourager l'achat de leurs véhicules, notamment dans le cadre de mesures gouvernementales visant le renouvellement du parc automobile.

Des solutions de financement sur mesure

Notez que l'achat à crédit d'une voiture offre une certaine marge de négociation. En effet, les conditions du crédit peuvent être négociées en fonction du type de véhicule choisi et de vos besoins spécifiques. En dialoguant avec l'établissement de crédit, il est possible d'ajuster les modalités de celui-ci, que ce soit en ce qui concerne le montant, le taux ou la durée de remboursement. Certains établissements financiers proposent même des solutions de financement élargies, couvrant d'autres types de véhicules comme les motos ou les mobile homes.

L'achat est-il plus rentable que la location de voiture ?

Choisir entre l'achat d'une voiture ou sa location, en particulier via la formule de Location avec option d'achat (LOA), demande de peser les avantages et inconvénients de chaque option. Avant de vous prononcer pour l'une ou pour l'autre de ces solutions, vous devez évaluer vos besoins spécifiques et votre situation financière. Voici un éclairage sur les points principaux à considérer :

Avantages et inconvénients de la LOA

Avantages :

• Flexibilité d'utilisation : la LOA vous permet de bénéficier d'un véhicule sans en être propriétaire à la fin du contrat. Cette option est donc idéale si vous n'êtes pas sûr de vouloir acheter la voiture, ou si vous souhaitez simplement bénéficier de la possibilité de la rendre ou de l'acquérir à un prix prédéfini.

• Effort financier réduit : l'avantage notable de la LOA est qu'elle demande généralement moins d'engagement financier initial qu'un achat. Sans apport ou dépôt de garantie obligatoire, le paiement des mensualités couvre l'usage du véhicule, ce qui représente souvent un effort financier moindre comparé à l'achat à crédit.

• Liberté et simplicité : la LOA offre la possibilité de changer régulièrement de véhicule sans se soucier de sa revente. De plus, certains contrats incluent des services comme l'entretien, l'assistance et la maintenance, libérant l'utilisateur des contraintes liées à la gestion quotidienne du véhicule.

Inconvénients :

• Coût global plus élevé : à long terme, sans tenir compte de la revente, l'achat s'avère financièrement plus avantageux que la LOA. Il est essentiel de bien évaluer cette différence avant de se décider, surtout si vous envisagez d'acheter le véhicule en fin de contrat de LOA.

• Frais de remise en état : si le véhicule est restitué dans un état plus dégradé que ce qui était prévu au contrat, vous pourriez faire face à des frais supplémentaires. Cette éventualité requiert une attention particulière lors de la gestion du véhicule en location.

L'achat : une solution à long terme

Opter pour l'achat d'une voiture, que ce soit au comptant ou à crédit, présente l'avantage d'un investissement à long terme. Vous devenez propriétaire du véhicule dès l'achat, ce qui supprime les préoccupations liées aux restrictions kilométriques ou à l'état de la voiture. De plus, cette option se révèle économiquement plus avantageuse sur la durée, notamment si vous utilisez votre véhicule pendant plusieurs années sans ressentir le besoin de le changer.

En Résumé

Le choix entre la LOA et l'achat dépend largement de vos préférences personnelles concernant la flexibilité, le coût sur la durée et votre approche face à la propriété du véhicule. Réfléchissez bien aux aspects financiers, mais aussi pratiques de chaque option. Si la liberté de changer facilement de voiture et l'allègement des contraintes administratives vous semblent séduisants, la LOA pourrait être le bon choix. Cependant, si vous recherchez une solution plus économique sur le long terme et que la propriété vous importe, l'achat s'imposera naturellement comme la meilleure option.